Ocena sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta

Bank udzielając kredytu musi mieć pewność, że przedsię‌biorstwo posiada zdolność kredytową oraz, że w okresie korzystania z kredytu tej zdolności nie utraci. W celu określenia zdolności kredytowej bank dokonuje ana‌liz, ocen oraz obliczenia wskaźników przedsiębiorstwa kredy‌tobiorcy. Punktem wyjścia do oceny zdolności kredytowej są [E. Próchniak, J. Zygadło, Kredyty bankowe i prawne sposoby zabezpieczeń, Bydgoszcz 1997, … Czytaj dalej

Jakościowa ocena kredytobiorcy

Ocena jakościowa klienta obejmuje następujące zagadnienia [A. Rymka, Kredyty…, op. cit.,  s. 151.]: sprawność funkcjonowania firmy, poziom i doświadczenie jej kierownictwa, jakość zarządzania, jakość dokumentów przedkładanych przez firmę, dotychczasową współpracę z bankiem w aspekcie terminowości regulowania zobowiązań i wiarygodności udzielanych informacji, opinia środowiska o firmie (opinie klientów, konkurencji). Odmiennego postępowania wymagają: 1. firmy, które rozpoczynają … Czytaj dalej

Metody szacowania zdolności kredytowej

Banki udzielają kredytów podmiotom gospodarczym, które posiadają zdolność kredytową (czyli zdolność do spłaty zaciągniętych kredytów wraz z odsetkami w umownych terminach płatności [I. Heropolitańska, E. Borowska, Kredyty i gwarancje bankowe, Warszawa 1993, s. 71.]). Zdolność kredy‌tową mają podmioty gospodarcze, których bieżące i przewidywane wyniki finansowe oraz stan majątkowy zapewniają wypłacalność. Efektywność finansowa działalności gospodarczej powinna … Czytaj dalej

Proces udzielania kredytu

Właściwa ocena zdolności kredytowej jest procedurą wieloetapową. Wybór stosowanych metod jest indywidualną sprawą banku. Często banki sięgają po dodatkowe informacje o swoim kliencie, korzystając z innych źródeł, niż dane dostarczone przez kredytobiorcę, np. może to być wizyta w przedsiębiorstwie, własne badania sytuacji określonych działów i branż gospodarki. Analiza zdolności kredytowej winna dać odpowiedzi na pytania: … Czytaj dalej

Badanie dokumentacji kredytowej

Dokumentacja kredytowa to: nazwa i adres kredytobiorcy, rok założenia firmy (istota tej informacji sprowadza się do tego czy firma nie jest zjawiskiem nowym, im odleglejszy rok założenia firmy, tym jej wiarygodność jest wyższa), forma prawna, udziałowcy, wysokość kapitału założycielskiego (akcyjnego), charakterystyka działalności, czynnik ludzki, w tym: kierujący przedsiębiorstwem (zarząd, prezes, dyrektor), kierownictwo średniego szczebla zarządzania, … Czytaj dalej

Bankowa analiza firmy pod względem oceny zdolności kredytowej. Wstęp

Kredyt bankowy jest istotnym elementem życia gospodarczego, niezbędnym do prowadzenia działalności gospodarczej i do rozwoju przedsiębiorstw. W ostatnich latach wzrosła rola kredytu bankowego. Proces transformacji gospodarki polskiej wywołał daleko idące konsekwencje dla podmiotów gospodarczych zarówno ze sfery uspołecznionej, jak i nowo powstających firm prywatnych. Przede wszystkim zwiększyła się różnorodność oferty kredytowej proponowanej przez banki. Ponadto, … Czytaj dalej

Zakończenie pracy na temat sprawdzania zdolności kredytowej przez banki

Pod koniec lat osiemdziesiątych zapoczątkowano w Polsce budowę gospodarki rynkowej. Mimo podej‌mowania pewnych reform w ramach ustroju socjali‌stycznego, zbiurokratyzowanie mechanizmu sterowa‌nia gospodarką uniemożliwiało aktywizację polityki fi‌nansowej. Zasady emisji pieniądza oraz kierunki prze‌pływów strumieni finansowych odgrywały wtórną rolę w stosunku do procesów natury rzeczowej (fizycznej), kierowanych bezpośrednio przez centralnego planistę. Transformacja gospodarki wymagała więc gruntow‌nych przeobrażeń … Czytaj dalej

Monitoring kredytowy jako instrument redukowania ryzyka

Monitoring kredytowy jest to system bieżącej i systemowej weryfikacji zdolności do spłaty zaciągniętego przez kredytobiorcę kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty [Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe, art. 28 ust. 1.]. Polega na analizowaniu na bieżąco sytuacji ekonomiczno-finansowej, wiarygodności klienta, a także prawidłowości przestrzegania oraz dotrzymywania wszystkich warunków określonych w … Czytaj dalej

Dźwignia finansowa i model Du Ponta w sprawdzaniu zdolności kredytowej

Miarą wpływu struktury źródeł finansowania majątku na wynik finansowy jest dźwignia finansowa. Wskazuje ona na wpływ struktury kapitału na wynik finansowy w postaci zysku netto, bądź zysku netto na jednostkę kapitału własnego. Wysoką rentowność kapitału własnego firma osiąga wówczas, gdy wykorzystuje więcej kapitału obcego, przy założeniu, że odsetki jakie płaci od kapitału obcego, są mniejsze … Czytaj dalej

image_pdf